Добре дошли в уебкуеста "Разработване на личен портфейл за социално отговорно инвестиране "! Започнете да създавате свой собствен портфейл от социално отговорни инвестиции чрез този уебкуест.

Във време, когато светът дава приоритет на устойчивостта и корпоративната отчетност, финансовият сектор също се променя, за да отрази тези принципи. Инвестирането по съвест, известно като социално отговорно инвестиране (Socially Responsible Investing – SRI), се превърна в мощен метод, чрез който хората могат да накарат парите си да работят по начин, който съответства на собствените им убеждения. То помага за осъществяване на положителни промени в обществото и околната среда, като същевременно се стреми към печалба.

По време на това онлайн пътешествие ще се задълбочите в ключови понятия като екологични, социални и управленски критерии (ESG). Ще проучите и различни начини за отговорно инвестиране, като например избягване на определени компании (негативен скрининг), избор на тези, които правят добро (позитивен скрининг), и влагане на парите ви там, където могат да имат реално значение (инвестиране с въздействие). Докато напредвате, задачата ви ще бъде да прецените доколко екологични и етични са потенциалните възможности за инвестиции. Целта ви е да изградите диверсифициран портфейл, който да отразява ангажимента ви към отговорното инвестиране. Вашият портфейл ще демонстрира способността ви да интегрирате устойчивостта в инвестиционните решения и ще ви подготви да станете по-информиран и отговорен инвеститор в разрастващата се област на устойчивите финанси.

Представете си, че сте финансов консултант, специализиран в областта на устойчивите инвестиции. Клиент, който е запален по това да променя нещо с парите си, търси вашия опит. Целта му е да изгради инвестиционен портфейл, който да е социално отговорен и да отговаря на финансовите му цели. Трябва да съставите добре обмислен инвестиционен план за клиента си, който се фокусира върху социално отговорни инвестиции.

Първо, обяснете на клиента си какво е социално отговорно инвестиране (СОИ) и защо е важно. След това идентифицирайте и оценете различни инвестиционни опции, като вземете предвид тяхното влияние върху обществото и околната среда чрез прилагане на стандартите ESG (Environmental Social and Governance). Поговорете за тяхното ниво на комфорт по отношение на риска, за да разберете какъв риск е готов да поеме клиентът ви и какво цели да постигне с инвестициите си. Разработете балансиран и диверсифициран портфейл, който включва различни видове активи, като изберете не по-малко от пет различни инвестиции, за да поддържате баланс и да осигурите разнообразие. И накрая, представете подробна обосновка за всеки инвестиционен избор, като обясните как той отговаря на принципите на социално отговорното инвестиране и критериите ESG и обсъдите очакваната финансова и социална възвръщаемост заедно с всички свързани рискове. Представете констатациите и препоръките си в изчерпателен доклад, който клиентът ви може да прегледа и одобри.

Следвайте тези стъпки, за да разработите цялостен и социално отговорен инвестиционен портфейл за вашия клиент:

Стъпка 1: Проучване на принципите и значението на социално отговорното инвестиране

Това ще ви помогне да обясните ефективно значението му на вашия клиент. Използвайте академични бази данни като Google Scholar и ResearchGate, за да намерите научни документи и статии за социално отговорното инвестиране (SRI). Освен това проучете финансови уебсайтове и платформи, специализирани в областта на социално отговорното инвестиране, като MSCI ESG. Тези основни познания ще ви позволят ефективно да разяснявате на клиента ползите и стратегиите на социално отговорното инвестиране, като гарантирате, че той разбира положителното въздействие, което неговите инвестиции могат да окажат върху обществото и околната среда.

Стъпка 2: Запознайте се с екологичните, социалните и управленските критерии (ESG)

Те са в основата на социално отговорното инвестиране (SRI). Разбирането на тези критерии е от решаващо значение за оценяването на инвестициите въз основа на тяхната устойчивост и етични практики. Можете да се запознаете с Принципите на ООН за отговорно инвестиране (PRI) и насоките на Глобалната инициатива за отчитане (GRI). Проучете стандартите на Съвета по стандарти за устойчиво счетоводно развитие (SASB), които предоставят специфични за индустрията насоки по въпросите на ESG.

Стъпка 3: Оценка на инвестиционните цели и поносимостта към риск на клиента

За да създадете персонализиран инвестиционен портфейл със социално отговорни инвестиции, е изключително важно да разберете финансовите цели и толерантността към риск на вашия клиент, затова трябва да извършите оценка на риска, за да ги определите. Трябва да разберете финансовите им цели, като например спестяване за пенсиониране, закупуване на жилище или финансиране на образованието.

Оценка на риска:

Трябва да обсъдите с клиента си и да му зададете въпроси за това как е реагирал на предишни промени на финансовите пазари и какви са предпочитанията му за риск спрямо възвръщаемост.

Можете да използвате въпросници за оценка на риска, които се предлагат в инвестиционните платформи.

1. Европейска централна банка
2. Vanguard

След това трябва да анализирате резултатите от въпросника, за да определите дали клиентът ви избягва риска, дали е неутрален по отношение на риска, или го търси.

Финансови цели:

• Идентифицирайте краткосрочни цели, т.е. цели с времеви хоризонт под пет години, като например спестяване за първоначална вноска за къща или покупка на автомобил, които изискват консервативен инвестиционен подход.
• Идентифицирайте дългосрочни цели: т.е. цели с времеви хоризонт над пет години, като например пенсиониране, които изискват по-висок толеранс към риска за потенциално по-голяма възвръщаемост.
• Определете нуждите и основните цели, които клиентът ви иска да постигне, като например финансиране на образованието на детето в колеж или пенсиониране на определена възраст.

Стъпка 4: Идентифициране на потенциални инвестиции

Проучете и съставете списък с потенциални инвестиции, които отговарят на критериите за социално отговорното инвестиране, включително акции, облигации, взаимни фондове и борсово-търгувани фондове (ETF).

• Започнете със съставянето на разнообразен списък с инвестиционни опции в различни класове активи. Той трябва да включва индивидуални акции, облигации, взаимни фондове и ETF, които са известни със силната си ангажираност към принципите на ESG (екологични, социални и управленски принципи).
• Използвайте инструменти за проверка, налични в инвестиционните платформи, за да филтрирате инвестициите въз основа на критериите за ESG.
• Използвайте инструменти и платформи за финансов анализ като Bloomberg, Morningstar или Yahoo Finance, за да оценявате потенциални инвестиции. Те могат да предоставят подробни доклади за въздействието на компаниите върху околната среда, инициативите за социална отговорност и практиките на управление или рейтинги за устойчивост, които измерват колко добре компаниите и фондовете управляват въпросите, свързани с ESG.

Стъпка 5: Оценяване на инвестициите по критериите на ESG

Оценяване на всяка идентифицирана инвестиция въз основа на нейното социално и екологично въздействие, като се използват критериите ESG. Оценяване на резултатите от устойчивото развитие на всяка инвестиция, като се вземат предвид фактори като политики за екологична устойчивост, социални инициативи, ангажираност на общността и практики на управление.

Политики за устойчивост на околната среда

• Разгледайте усилията на компанията за намаляване на емисиите на парникови газове и цялостния й въглероден отпечатък.
• Преценете как компанията управлява природните ресурси, включително използването на вода, намаляването на отпадъците, програмите за рециклиране и устойчивото снабдяване със суровини.
• Проверете за сертификати като ISO 14001 (Система за управление на околната среда), които показват ангажираността на компанията към най-добрите екологични практики.

Социални инициативи

• Оценка на трудовите практики на компанията, включително справедливо заплащане, безопасни условия на труд, политики за многообразие и приобщаване.

Ангажираност на общността

• Разгледайте участието на компанията в развитието на общността и филантропията.

Управленски практики

• Проучете разнообразието и независимостта на съвета на директорите на дружеството. Разнообразен съвет с независими членове е по-вероятно да осигури ефективен надзор и да намали риска от конфликти на интереси.
• Оценка на прозрачността на дружеството при отчитане на финансовите и нефинансовите му резултати, включително доклади за устойчивост и оповестяване на информация за ESG.

След като запишете горното, използвайте рейтингите на ESG от източници като MSCI и Sustainalytics, за да получите цялостна оценка на представянето на всяка компания в областта на ESG.

Стъпка 6: Разработване на портфолиото

Изграждане на балансиран и диверсифициран портфейл за социално отговорно инвестиране.

• Уверете се, че портфейлът включва поне пет различни инвестиции, за да демонстрира разнообразие и баланс.
• Разпределяне на инвестициите в различни класове активи с цел минимизиране на риска и максимизиране на потенциалната възвръщаемост. Съобразяване на разпределението на активите с финансовите цели на клиента, като например генериране на доход, запазване на капитала или растеж.
• Изберете комбинация от акции с голяма, средна и малка пазарна капитализация от компании с висок рейтинг на ESG.
• Включете зелени облигации или други социално отговорни ценни книжа с фиксирана доходност.
• Изберете взаимни фондове и ETF, насочени към социално отговорни инвестиции, които предлагат диверсифицирана експозиция към множество компании и сектори.
• Избягвайте прекомерната концентрация в един сектор, като разпределяте инвестициите в различни отрасли, като технологии, здравеопазване, възобновяема енергия и потребителски стоки.
• Включете международни инвестиции, за да диверсифицирате географски и да намалите рисковете, свързани с вътрешни икономически спадове.

Стъпка 7: За всяка инвестиция в портфейла представете подробна обосновка, обясняваща защо е избрана.

Обяснете как всяка инвестиция отговаря на принципите на социално отговорното инвестиране и на критериите на ESG. Запишете очакваното социално и екологично въздействие, потенциалната финансова възвръщаемост и всички свързани рискове. Уверете се, че обосновката ви е ясна и оправдана за клиента.

Стъпка 8: Представяне на портфолиото на клиента

Изгответе изчерпателен доклад, в който ще представите своите констатации и препоръки по ясен и професионален начин. Организирайте доклада с раздели за всяка от стъпките, описани по-горе, включително подробни обяснения, анализ и подкрепящи данни. Използвайте инструменти за създаване на документи като Microsoft Word или Google Docs.

Изследвания и обучение

• Определение за социално отговорно инвестиране (SRI)
• Глобален преглед на устойчивите инвестиции 2022 | GSIA

Разбиране на критериите ESG

• Принципи на ООН за отговорно инвестиране (PRI)
• Стандарти на Глобалната инициатива за отчитане (GRI)
• Критериите ESG: какво трябва да знаете (Greenly)
• ESG: обяснение на инвестирането в околната среда, социалната сфера и управлението (IMD)

Оценка на инвестиционните цели и толерантността към риск

• Измерване на склонността на инвеститорите към риск - Европейска централна банка
• Ръководство на европейския инвеститор за инвестиране на фондовия пазар и финансова свобода от Raymond James
• Съвети за оценка на толерантността на клиента към риска - Investopedia
• Въпросник за толерантността към риска на Vanguard
• Инструмент за инвестиционен риск на Fidelity

Идентифициране и оценяване на инвестициите

• Как да оценим дадена инвестиция (Forbes)
• Окончателно ръководство за оценка на инвестиционни възможности (FasterCapital)
• Данни и анализ на Bloomberg ESG
• Yahoo Finance
• Sustainalytics

Поздравления за завършването на уебкуеста "Разработване на личен портфейл за социално отговорно инвестиране "! По време на това пътешествие сте разбрали в дълбочина принципите и практиките на социално отговорното инвестиране (SRI). Навлизайки в ключови концепции като критериите за екологично, социално и управленско поведение (ESG), сега можете да оценявате инвестициите за техните резултати в областта на устойчивото развитие. Като взехте предвид какво е удобно за вашия клиент по отношение на риска и какво се надява да постигне във финансово отношение, вие успяхте да комбинирате социално отговорни инвестиции, които отговарят на това, за което той се грижи и към което се стреми.  Преминавайки през този процес, вие придобихте дълбоко разбиране и способност да избирате инвестиции разумно и етично. Докато вървите напред, продължавайте да се застъпвате за устойчивостта и етичните практики във финансите, допринасяйки положително за обществото и околната среда.

• Какво е социално отговорно инвестиране, Julius Baer, Видео
• Как работят показателите ESG и защо всички инвеститори трябва да се интересуват от тях, Лични финанси Insider, Видео
• Уебинар "Формиране на вашето пътуване в областта на ESG и устойчивото отчитане", Goodbody Clearstream, Видео
• Шоуто за социално въздействие, Първи стъпки в отчитането на ESG, метрики и измервания, Видео
• ESG, SRI и инвестиране с въздействие: Наръчник за вземане на решения, Авангард, Изследвания
• ИНВЕСТИРАНЕ В ОКОЛНАТА СРЕДА, СОЦИАЛНАТА СФЕРА И УПРАВЛЕНИЕТО, Учебник за управителите на резервите на централните банки, Групата на Световната банка, Грунд
• Създаване на портфейл, ориентиран към ESG, Адити Митал, CFE, Онлайн статия
• Социално отговорно инвестиране, Онлайн статия

Triodos Bank: Пионер в областта на устойчивото банкиране

Triodos Bank, базирана в Нидерландия, е отличен пример за институция, която напълно е интегрирала принципите на социално отговорното инвестиране (СОИ) в основните си операции. Създадена през 1980 г., Triodos Bank финансира изключително компании и проекти, които оказват положително въздействие върху хората и околната среда. Подходът на Triodos Bank демонстрира практическото приложение на етичното инвестиране, което я прави ценен модел за разбиране на ползите и прилагането на устойчивото финансиране.

Финансирайки проекти за възобновяема енергия и устойчиво земеделие, Triodos Bank значително намалява замърсяването на околната среда и насърчава използването на екологосъобразни технологии. Освен това фокусът на банката върху проекти за социални жилища, образование и култура подобрява социалното благосъстояние и подкрепя социалното равенство.

1. Банката прилага строги критерии при избора на инвестиции. Тя финансира компании и проекти в различни сектори, включително възобновяема енергия, биологично земеделие, социални жилища и културни инициативи.
2. Всяка инвестиция се оценява по отношение на нейното социално и екологично въздействие, за да се гарантира съответствие с мисията на банката да насърчава положителната промяна.
3. Банката е напълно прозрачна, като публикува подробна информация за всички компании и проекти, които финансира. По този начин заинтересованите страни са наясно как се използват парите им и какво положително въздействие оказват те.
4. Банката участва активно в общностите, които обслужва. Тя подкрепя местни инициативи, насърчава участието на заинтересованите страни и гарантира, че финансовите й дейности са от полза за по-широката общност.
5. Банката изготвя цялостни доклади за устойчивост в съответствие със стандартите на Глобалната инициатива за отчитане (GRI). В тези доклади подробно се описват резултатите, предизвикателствата и постиженията на банката в областта на ESG, като се предоставя цялостен преглед на ангажимента ѝ към устойчивото финансиране.

Връзка:

• Triodos Bank - Официален уебсайт
• Връзки с инвеститорите
• Финансово отчитане и отчитане на въздействието
• Въздействие в цифри

Фигура: https://www.triodos.com/en